在最初應對信用卡債務訴訟時，由律師代表出庭通常會有更好的結果，所以首先要試著獲得法律援助。

您當地的郡律師協會可以將您推薦給處理您的案件類型的律師。

如果您負擔不起律師費用，請聯繫您當地的法律服務機構，了解一下您是否符合資格可獲得免費建議或代理。

忽視信用卡債務訴訟可能會導致嚴重的財務影響。

一旦收到“投訴”信函後，您有 35 天時間提交 “答覆”。如果您不提交答覆，您將處於“違約”狀態。

在案件進入“違約”狀態後，債權人將獲得稱為“違約判決（缺席判決）”的金錢裁決。判決有效期為 20 年。

判決允許債權人執行以下操作：

• 扣發你的工資
• 徵收您的銀行賬戶
• 對您的房屋和其他財產設置留置權

您可以通過對訴訟 提交“答覆”來避免違約判決（缺席判決）。

提交答覆可以是比較簡單，自助表格可在以下網址獲得： https://www.njcourts.gov/selfhelp/selfhelp.html#def–civil

您可以在網上通過司法電子文件(Judiciary Electronic Document Submission / JEDS) 提交答覆和其他文件：https://www.njcourts.gov/selfhelp/jeds.html

在信用卡案件中提出的常見抗辯：

1. 未經授權的收費 — 您不對未經授權的收費負責 – 例如身份盜竊、數據外洩、信 用卡丟失或被盜
2. 有爭議的費用 — 您沒有收到您購買的物品或貨物有缺陷，您對這 費用有爭議
3. 訴訟時效 — 根據債務的類型，一般來講 債權人只能在 您不付款後 4 到 6 年之 內起訴您
4. 破產——如果您申請破產，債務可能已被解除
5. 債務購買者抗辯——如果您被債務購買者而非原始債權人起訴，則債務購買者必須 (a) 擁有消費貸款許可證，並且 (b) 顯示所購買債務的完整所有權鏈。

您總是可以通過談判解決債務，但首先，問問自己…償還這筆特殊的信用卡債務是否符合我的利益？

如果您有其他債務，您可能想先償還其他債務，或者申請破產。例如，學生貸款、積欠的稅和子女撫養費等通常不會因破產而消除，因此您可能希望首先處理這些應盡的義務。如果您在基本生活費用方面遇到困難，您也可能希望優先支付租金、抵押貸款或水電費。

如果您有很多債務並且您有想要保護的收入或資產，您應該考慮申請破產。破產將消除或

“免除”大多數債務，包括信用卡和醫療債務。

與收債人談判

即使您欠全額款並且沒有辯護，您仍然可以與收債員進行談判。

如果您能夠償還一大部分的債務，可嘗試提供較低的一次性付款作為最終解決方案。許多收債員更喜歡一次性支付少於全額的款項作為最終結算，而不是等待一段時間的全額。         如果您無法一次性支付，您仍應該嘗試在短時間內提供少於全額的金額 – 也許是 2 到 4 個月期間。

即使收債員不會接受少於全部金額，您幾乎總是可以根據自己的支付能力協商付款計劃 – 甚至是長達多年的付款計劃。

您解決了你的案子…下一步是什麼？

1. 付任何款前，取得書面形式的和解協議
2. 保留您所有的付款記錄
3. 考慮通過匯票付款，這樣他們就不會獲得您的銀行帳戶信息
4. 債務還清時，請確保收債員給您發送一封確認債務已清償的信函

5. 堅持讓收債員向你提供 “有偏見的解僱規定 向法院備案
6. 如果對您作出判決，請在還清后索取 “遵守判決保證書

 如需更多信息，請聯繫中部澤西法律服務處：
莫塞郡 Mercer County: (609) 695-6249
密德薩斯郡 Middlesex County: (732) 249-7600
友聯郡 Union County: (908) 354-4340 
電子郵件 cjls@lsnj.org
請上我們的網站 www.centraljerseylegalservices.org